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辩别正规P2P网贷公司五大秘诀

  很多网友很关心有关P2P网贷平台的问题,特别一些高收益的网贷平台,更是让众多问理财粉动心。如何区别网贷公司正规与否,可以从以下五点着手:

  一:超15%收益就是浮云

  天上不会掉馅饼,P2P的馅饼也不会那么大。融投资行业的一个基本规律和法则永远都是“高收益一定意味着高风险”,“高收益又低风险”的事情,大家就简单梦想一下算了。

  中国投资者意识普遍不高,经不起高息诱惑,去年以来的网贷倒闭潮,很多受害者就是因为高息被套。跑路平台网金宝的短期标的收益率13-15%,长期标的年收益率高达20%。随着中国P2P行业发展不断深入,从2014年各大平台的收益率逐渐回归正常状态,大部分项目的年收益率已经降到14%以下。原则上,P2P投资的收益率控制在10%~15%已非常好(现在多数P2P是按月还款,而且先还本金,所以实际收益率远比标称的要低)。15%以上的千万多掂量下,多了解下项目本身风险性、收益性、成功可能性及借款人背景和诚信度、还款能力。

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  二:短标不靠谱

  快速致富?一步登天?致富真那么容易?部分平台是这样玩“烧钱游戏”的:由于P2P平台数量太多,竞争极为残酷,因此新平台只能靠高收益吸引资金“杀出一条生路”。但作为没有背景和资源的新平台,难以吸引到真实优质的项目,因此只好自己发布虚假项目来积累客户量。然后靠滚动发行短期新项目来“击鼓传花”、借新还旧。在这个过程中,若能持续吸引到资金,这个击鼓传花就可以一直玩下去,平台也会逐渐做大。但这种模式非常脆弱,一旦哪天资金链断裂了,平台就只能跑路。所以,当您看到P2P网站上短期项目很多时,小心为上!

  三:承诺100%保本收益不靠谱

  很多人看到保本两字就高兴起来了,现在基金和很多银行理财产品都不敢保本了,信托也出现兑付不了的情况了,您觉得这个年代还有多少保本的东西呢。金融类产品保本都是一个预期,P2P的风险这么大,靠什么100%保本呢?看到这条,醒醒吧,您还是不要随着它做梦了!

  四:借贷方项目不清

  买房广告您听过吧,水景房,波光涟漪的宣传吧,其实就是院子里挖了个小水池,还是死水。30分钟直达国贸(北京金融中心区),其实呢,楼盘远在河北廊坊呢,30分钟直达国贸除非是提前封路+警车开道+一路绿灯+时速160公里。所以,您在P2P网站上看到它的项目给您描述出这种感觉的话,投完后回报您的,是无尽的悔恨。

  判断造假的关键是看造假成本。比如有些标的直接写上“企业扩大经营借款20万”,少有更详细的信息披露,这就是造假成本太低。对个人贷款,做一个假身份证不难,但身份有公安系统认证、与身份证相关的银行记录、与该银行卡相关的网络消费就不易。对企业来说也一样,造假的财务报表很容易,但如果能同时披露与财务报表匹配的税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料就很难造假。

  五:名气不大新网站

  如果您看了上面还搞不清的话,那这一招您可要用好了。P2P网贷是一个新兴行业,目前在国内开平台没有任何门槛,注册个科技公司、电子商务公司抑或投资公司,都可以开一家P2P公司。国内目前扎堆都有2000家大大小小良莠不齐的P2P网站了。建议问理财粉尽量选择有一定资质(如背靠银行、保险、基金等母公司或者有某知名企业投资的)、成立时间较长(最好两三年以上)、已经有相当规模的P2P网站。如果您还不懂,下载个问理财APP,看个几十篇问理财相关P2P报道和文章,或者直接手机问理财专业理财师,相对靠谱的P2P网站基本就知道了。

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