赞一个

p2p个人贷款业务流程

  P2P个人贷款业务是针对个人各类需求提供的贷款业务,借款人不需要提供质(抵)押物和担保,凭借借款人的信誉等级借到相应等级的贷款额度。那么,P2P个人贷款业务流程是怎么样的呢?

  1:P2P个人信用贷款业务流程

  同银行个人信贷业务相比,P2P个人信贷业务相对流程较为简单,审核时间基本上压缩在几个工作日以内,借款期限较短,满足个人短期资金需求。

  一般P2P网贷平台采取如下的流程:

  平台注册:借款人注册网站的借款人账号

  a:贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间

  b:申贷资料准备:借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全

  c:平台审核:平台根据借款人提供的资料,通过资料核实、电话咨询、面聊等方式对借款人进行信用评估

  d:筹措借款:通过审核后,平台发布借款信息,满标后放款。

  平台一般会要求借款人提供:身份证明、个人信用报告、收入证明、工作证明,住址证明等,前三项资料是平台要求必须提供的,是平台审贷的重要依据。

5.jpg

  2:个人信用借款利率的确定方式

  每个平台个人信贷业务的流程相似,但各自有其不同的特点。目前我国P2P网贷平台的个人信用借款利率的确定方式主要有三种:

  第一种,平台根据期限或者不同的类别的人群,对同一类型的个人信用标采用相同的借款利率。

  第二种,根据客户的信用等级,确定借款利率,这种对平台的信用等级评价有较高的要求。

  第三种,由借款人确定借款利率,但平台会根据借款人的信用等级、借款人的类别确定一个借款利率范围。

  3:P2P个人信贷的风险

  在P2P网贷的各种借款标的里,个人信用借款由于无任何抵质押,也没有第三方担保,其风险要高于抵押标和担保标。

  1.个人信用风险。P2p个人信贷面临的最大风险则为借款人的信用风险,影响借款人个人信用的因素有很多,包括工作变动、收入变动、身体健康状况以及借款人所遇到的各种意外情况等,这些因素都影响了借款金额能否按时收回,一旦无法收回,就增加了平台的坏账率,加上现阶段我国尚无消费信贷专项法律法规,平台如果“垫付”则是很大的一笔支出。

  2.平台运营风险。目前,我国P2P网贷行业虽然逐步趋向于成熟,但网贷市场仍然比较混乱,各家平台良莠不齐,问题平台仍十分常见。很多平台尤其是新上线平台内部运营不够规范,风控不到位使得整个P2P网贷行业存在着很多不确定因素。这属于普遍存在的风险,并不属于个人信贷特有的。

  PS:目前个人信用贷的坏账率在30%-50%。平台通过收取高额的利率来弥补坏账。对于借款人的约束力主要来源于个人的征信,但由于我国征信体系不完善,征信数据的使用机构覆盖面窄,使得风控在贷前过于局限。相对于有抵押担保的资产来说,借款人的违约风险很低,对于很小额的借贷没办法上个人征信,也是导致坏账过高的原因。随着我国个人征信的市场化,基于互联网大数据个人信用体系的建立,对P2P平台个人信用贷款业务有很好的推动作用,垂直市场细分领域分类也将更多。但对于平台而言,减少个人信用标的坏账率,还需要从借款的源头做起。

免责声明:以上企业信息来自互联网,本网站不对真实性、完整性负责。此信息为企业免费展示。本网站与以上企业无任何关联关系。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。(若需删除相关信息,联系客服QQ:4008518319)
赞一个