赞一个

有6万元怎么投资理财还房贷?

  小夫妻存款有6万元怎么投资理财还房贷?何女士与老公年收入约13万元,何女士每年有约8000元的公积金,还没有孩子。现在他们的家庭存款在6万元左右,每月要还房贷1500元,还需还9年时间;同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划,何女士想知道,按照他们家庭的情况该如何理财才比较合理?

  【理财目标】

  1.年底买车

  2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表

  【理财分析】

  何女士家庭处于财富积累的初始阶段;每年收入中的支出比例为63%,支出比率较高;资产负债率超过73%,负债水平比较高,净资产积累规模比较小,抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低。

  家庭日常流动性尚可,能维持一定的生活质量。投资结构中,存款与对外投资相比,低收益存款占比达到73.5%,比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

  可投资资金规模:存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

  【理财建议】

  购车款分期付拉长还款期

  要实现年底买车,考虑到该家庭的资产负债及流动性需求,建议买车全部支出总预算不超过10万元,并且采取分期付款的方式,选择较长付款期限,降低每月现金支出,建议不超过1500元月供为宜,适度继续提高杠杆率。

  可投资金7成买股票型产品

  现金规划:目前家庭月度支出4000元左右,建议以现金、活期存款等形式保留2000元左右现金作为日常备用金,以备急需。这一部分必不可少。

  保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段,保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可,总保费控制在家庭收入的5%到20%之间,以后随着财富积累的增加,再考虑购买孩子教育金保险、养老保险及其他具有投资功能的险种。

  通过理财师的建议,何女士家庭处于财富积累的初始阶段,因此首先要先配置好保险,再下手投资,这样才能没有后顾之忧。

免责声明:以上企业信息来自互联网,本网站不对真实性、完整性负责。此信息为企业免费展示。本网站与以上企业无任何关联关系。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。(若需删除相关信息,联系客服QQ:4008518319)
赞一个