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银行理财不再保本保息 互金平台性价比更高

  4月27日晚间,央行联合银保监、证监会以及外汇局印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布。其中要求金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。对此,笔者认为,这项规定对银行理财和信托的冲击较大,尤其是银行理财产品,直接或变相保本将成为历史。而对于投资人而言,在资管新规之下,具有收益稳健的互金平台将成为性价比更高的理财方式。

银行理财

  彻底打破刚兑银行理财也不再保本保息

  在很多投资人眼里,银行理财产品保本保息是“天经地义”。“买银行理财产品,图的就是放心。”这句话代表了绝大多数购买银行理财产品的消费者的看法。在他们看来,像银行这种象征安全的机构发行的理财产品,就算是闭着眼买,也不会亏!为什么老百姓会有这样的想法呢?一方面是因为很多人抱着“银行存款”的思维去购买银行理财产品;另一方面也是因为之前“刚性兑付”确实是银行业最明显的潜规则。

  如今,资管新规重锤落地彻底打破刚性兑付,不管是明面上还是“潜规则”,银行理财都不会再承诺保本保息。对于以前偏好银行理财的保守型投资人来说,没有了保本保息的光环,银行理财产品还要继续购买吗?

  保本理财不再有投资互金平台性价比更高

  在笔者看来,判断一个投资理财产品是否值得购买,还是要看其性价比高不高。换言之,就是要根据自身的资金情况和风险承受能力,来寻找安全与收益之间的平衡。而目前在投资理财市场中,P2P理财有着不输于银行理财的稳健性和高于银行理财的收益率,对投资人而言,是性价比更高的理财方式之一。

  另一方面,当前互金行业的收益率远高于银行理财产品,例如钱盒子预期年化利率为8%-15%,而银行理财产品的年化利率一般在5%左右。虽然在资管新规下达之后,为了对冲政策带来的影响,银行理财产品的利率可能会向上调整。但因为其资产特性的限制,利率的上浮幅度不会很大,难以企及互金行业的平均收益率。

  银行这块金字招牌确实是一个强大的信用背书,但这并不代表购买银行理财产品就“不会亏”。尤其是在资管新规下达之后,产品出现兑付困难时金融机构不得以任何形式垫资兑付。因此,投资人在选择理财产品时,要根据自己的风险承受能力,制定合理的投资计划,要盈亏自负,对自己的钱负责。

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