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定期理财产品有哪些?投资有哪些建议

  定期理财产品字面上就可以理解是存在一定期限的理财产品,现如今理财产品众多,很多用户不懂得区别哪些是定期的哪些又是活期的理财产品,下面小编就来着重介绍一下定期理财产品。

  一、银行理财

  银行理财产品的期限一般都是比较固定的,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有,相对较高。

  除了固定期限、固定收益的理财产品,现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性,就得看投资方向了,这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说,国有银行、股份制银行的理财,绝大多数情况下会实现预期收益率。

定期理财产品

  二、信托

  信托收益率,一般在7%-12%左右,但是流动性差。现在的信托公司有着严格的风险控制措施,对于项目会进行尽职调查,且让融资方提供抵押担保物,即使融资方最终无力偿还,其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。

  另一方面,信托业有个潜规则“刚性兑付”,就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息,信托公司也可能自愿掏腰包补上差额,为的就是维护自己的信誉和形象。因为,虽然合同也写明了不承诺保本保收益,但是如果真的无法兑付,失去的将是一大批客户的信赖,而且也容易被同行业攻击,因此宁可赔钱也不能坏了名声,所以现在信托投资的安全性还是有保障的。

  三、票据理财产品

  票据理财是中小微企业以银行承兑汇票作为质押物,通过互联网平台向投资者募集资金的产品。也就是说,若某企业急需资金,就可把其持有的1年到期的汇票抵押给平台借钱。如果到期不能归还,平台就可凭票到银行兑付,用以支付投资者本金和收益。目前,京东,票据宝、银票网、阿里巴巴、苏宁、新浪微财富等都相继推出了票据理财产品,相关产品收益率大都在7%~10%左右,1元起投。

  投资工具,票据存在克隆票、延迟支付、虚假票据等风险。基于票据融资市场衍生出的票据理财产品属于新产品,加之信息不透明,尚没有明确的规章制度和风控体系。

  四、商业保理理财产品

  商业保理即是企业将应收账款转让给保理商,由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。商业保理理财产品,就是投资者通过互联网平台购买这个产品来投资国投保理的应收账款债权,以实现高收益。商业保理理财产品的收益率高达8%~10%,100元起投。

  定期理财产品不能随时变现,选择合适自己的投资期限也很重要。尽管此类产品有信用保险承保,保理公司也有回购协议,但目前互联网金融产品监管机制相对不健全,该类产品也属于刚起步,投资者应认真解读此类新产品的风险点。

  五、微信定期产品

  民生加银理财月度”是微信理财通9月初新推出的首个定期理财产品,主要投资方向是银行存款和短期债券等固定收益工具,属于债券型基金。据了解,该产品期限为30天,最低起购金额为1000元,门槛大幅低于银行理财产品一般5万元的购买起点;最近七日年化收益率为5.0960%,万份收益为1.2666元,高于余额宝的收益。另外,这款产品引入了预约赎回功能,客户购买后可以选择“自动买入下一期”,或取出至绑定的银行卡。此外,该产品申购、赎回均免手续费。

  投资国债、金融债、中期票据等固定收益类金融工具,安全性高,风险相对较小。但也存在债券违约、市场利率上升导致债券价格下降等风险。

  六、P2P理财产品

  P2P理财产品由于产品本身的优势突出,如起投门槛低、相关费用比较低、以及不算低的预期年收益,逐渐吸引投资者的目光。特别是像房易贷这样期限灵活,投资期限分别为3个月、6个月、12个月不等,年化收益可达14%,并且用户资金交由银行存管,投资过后可以通过债权转让提现的定期理财产品,更是受到了投资者的追捧。

  一般来说定期的理财产品收益是比活期的理财产品高的,它们的利润是不能比较的。如果投资者想投资的话,建议投资定期的,因为比较稳定。

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