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P2P投资理财的理财概念

  "P2P"即"个人对个人",是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。

  P2P理财模式刚兴起不久,就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点,同时助个人实现社会公益价值,使得理财模式的创新达到新高度。

  区别于其他理财产品的是它的普惠效应,实现理财收益的同时,通过平台的搭建,直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助,填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。

  随着各类P2P理财平台的发展,P2P行业本身也在发生演进,如在最初的个人对个人(Peer 2 Peer),又出现了P2C(个人对企业,Personal(个人)to Company(公司))的网贷平台,同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。

  P2I产业链金融(个人对产业链,personal(个人)to Industry chain(产业链)),也是P2P发展演变的新型互联网金融模式,是通过垫资方代理采购或代理销售的创新交易模式,将互联网金融与塑料产业链深度融合的综合性服务,为塑料上下游企业提供电子化、模式化的信息、交易、融资、结算、仓储、物流等综合服务,助力塑料行业客户实现信息流、商流、资金流、物流的四流合一,从而加快货物和资金流转速度,提高交易效率,降低交易成本和交易风险。

P2P理财

  发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:

  一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。

  此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为"1对多",即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

  二、"P2P平台下的债权合同转让模式"的模式。

  可以称之为"多对多"模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由负责人自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。

  三、大型金融集团推出的互联网服务平台。

  业务模式上金融色彩更浓,更"科班",拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台,结合数十年综合的金融、电商及服务经验,通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程,为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。

  四、以交易参数为基点,结合O2O的综合交易模式。

  五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式

  此种理财方式受到了广泛的关注和认可,与传统金融理财服务相比,P2P的借款人主体是个人,以信用借款为主,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。搭建的线下多金融担保体系,从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾,让安全保障更实际且更有力度。

  自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展,各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容,截至2014年6月,全国P2P网贷平台数量达到1263家,上半年成交金额近1000亿元,预计全年累计成交将超过3000亿元;但由于行业监管不到位,P2P行业频繁发生"跑路事件",截至7月份,P2P网贷平台"跑路"的企业超过150家,那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察,降低资金风险呢?

  1、平台风险控制,看P2P理财产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。此外,风控能力的强大与否决定着该平台最终能走多远!

  2、平台实力,一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台实力强大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人;公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标;还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。

  3、资金安全保障,平台是否从投资人资金账户、标的、信审、本金保证等方面有良好规范的资金安全保障管理体系,在平台出现风险的情况下,能否做好风控,保护好投资人的资金。

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