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P2P还能投吗?听说备案要延期,百亿平台又爆雷

  前情提要

  2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,明确要求各地应该在2018年6月底之前完成全部备案工作。而所谓的备案,我们可以看作是平台能够继续开展业务的许可证。只有通过这道审核,平台才能继续做业务,否则可能会面临被整改甚至清算的结果。

  一方面,原定6月的备案截止日期临近,但是备案的进度却变得不确定起来。陆续有媒体报道,监管下发紧急通知,要求各地暂停发放网贷备案的要求细则,等待进一步通知。

  另一方面,最近一家百亿平台善林金融爆雷,在备案的节骨眼上出事,也让人有点心慌慌。

  小编认为,P2P网贷行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段,行业将清理一大批资质、能力不行,运营不规范的平台。各位投资者们,尽量等这波监管筛选完,再进行进一步的投资操作比较好,平台和项目的筛选是关键,国家正在帮助投资者把好P2P安全这道关。对于已投的投资者而言,那些名声不彰显的,平台上的标的资产类别在半年内还没有任何实质性改变,还在做大额标的平台,恐怕需要非常谨慎了,不要继续投资或撤出部分资金,采取观望策略。

  备案就像一场考试,现在考试延期了,之前好好复习的同学心中难免有些失落,没好好复习的同学心中也缓了一口气,但是这场考试一定会来,大家都是躲不掉的。

  什么是网贷备案?

  可能有很多小伙伴还不太清楚,网贷平台备案到底是怎么回事。说到备案,就不能不提2016年8月由银监会联合工信部、公安部、国家互联网信息办公室发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。像银行资金存管、单笔借贷限额等平台合规要求,都是在这个暂行办法中提出的。

  根据《暂行办法》的规定,应该由地方金融监管部门负责为当地的网贷信息中介办理备案登记,并在各省(区、市)规定的时限内完成相关手续。去年年底,互联网金融风险政治工作小组又发布了关于网贷风险整治的57号文,明确要求各地应该在2018年6月底之前完成全部备案工作。而所谓的备案,我们可以看作是平台能够继续开展业务的许可证。只有通过这道审核,平台才能继续做业务,否则可能会面临被整改甚至清算的结果。

  所以能否通过备案,无论对平台,还是对我们投资人而言,都是很重要的。那么,要通过备案,具体需要符合什么样的条件呢?按照此前的监管要求,各地的备案细则要求都由当地的金融监管部门单独出台,所以各地的审核内容都会有所不同。这里引用一份网贷之家基于监管要求和上海、深圳等地的验收细则整理出来的一些监管验收要点,供大家参考:

网络借贷

  可以看出,验收的要求还是很细致严格的。也难怪此前不少媒体报道,按照不少地方出台的备案要求,首批能通过的平台寥寥无几。还有平台透露,为了准备申请文件,花在更换存管银行、法律咨询等的费用,已经有近千万。

  如果备案真的延期,对那些尚未准备好的平台而言,又多了一些缓冲时间。但是对一些准备许久的平台来说,多少有些五味杂陈。就像一场蓄力已久的冲刺,临上场前裁判突然宣布暂停,更让人担心未来规则变化。

  备案延期到底意味着什么?

  虽然备案是否延期目前还没有书面的官方通知,但是不少业内人士都认为可能性很高。

  一方面,备案延期,可能意味着监管最终会出台统一的备案要求。

  毕竟,把备案细则的定夺权交给地方监管的做法,不可避免地会给平台留下一些钻空子的空间。比如原本注册在A地的平台,因为看到B地的监管要求更低,可能会出现通过转移注册地的方式过关。

  同时,不同地方的备案要求有出入,也不利于对平台风险的统一管理和控制。另一方面,在严监管的大环境下,给定一个一刀切的截止时点,可能也会使得一些潜在风险集中爆发,不利于稳定,反而不如慢慢排雷。

  对我们投资者而言,备案延期更像是接到老师延期发放成绩单的通知。虽然不能及时知道各位同学的表现,但也给了我们更多时间去审视自己投资的平台,到底在合规方面做得怎么样。无论如何,多了备案这道测试,相当于监管帮我们又做了一遍平台筛选,是件好事。与此同时,一些曾经不那么合规,但是可能收益较高的项目,在未来也会越来越少,网贷投资整体收益率下降的大趋势,应该还会延续。

  P2P现在还能投资吗?

  不管备案的规定怎么变,我们对待网贷投资的思路其实是不变的。很早以前我们就在课程里和大家分享,网贷投资属于风险较高的投资品类,我们要结合自己的风险承受能力来判断是否投资,投资多少。

  一般情况下,建议大家的网贷投资金额尽量分散在各个不同的平台。其次,如果你现在持有网贷的投资,也不妨按照我们前面节选的一些通用监管要求,审视一下你正在投资的平台和项目,是不是符合这些基本的硬性要求。如果发现平台有潜在的合规风险,可以考虑把一些投资中的项目进行转让或者赎回。

  要提醒大家的是,备案登记的要求更像是平台考试的及格线,而不是我们投资安全性的保证。即便是完全合规的平台,我们投资的项目可能仍然会面临违约风险。所以除了筛选平台,我们也应该多多关注自己投资的项目,我们投的钱到底去了哪里?借款人的资质如何?以及一旦违约,是否有对应的风控机制?在不确定性较高的时候,更建议大家首选行业内公认实力雄厚的正规平台进行投资。

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