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P2P理财的风险到底来自哪里?

  都说投资理财有风险,但是对决大多数的投资人而言,都是知其然而不知其所以然。尤其是P2P的投资人,绝大多数的P2P投资人都是对风险没有一个清晰概念的,概括而言,就是投资人仅仅模糊的知道投资P2P有一定的风险,但是风险具体来自哪里,就不知道了。那么P2P理财的风险到底来自哪里呢?

P2P平台

  1.资金池风险

  资金池(cash pool)风险是一个概括性的描述。对于资金池的简单的理解就是P2P平台通过各种不同的方式,把投资人的钱集中在一起,然后把钱放到自己公司的银行账户上,再对这部分的资金进行操作。在我们国家,又有一个专门的说法,叫做“非法集资”。由于企业对于这部分的资金有着非常大的自主操作性,这就是所谓的资金池了,一旦有了资金池,就会引发:

  1)跑路风险

  2)挪用资金风险

  一旦P2P平台掌握了投资人的投资资金,那么无论是卷款,还是挪用,对投资人来说都是云山雾罩的一件事情,根本无法一窥全貌。目前最有效的回避资金池的方法,就是使用银行资金存管。这就是为什么投资P2P平台一定要选择有银行存管的平台的原因。

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  2.坏账风险

  坏账风险,也可以成为流动性风险。这是现阶段P2P行业里面,最为关键的一个风险。可以说,一家P2P平台的坏账率的高低,直接决定了这个平台的核心竞争力。

  一笔逾期信用借款从催收到实际还款的周期实际上非常的长,部分情况甚至会长达一年时间,一年以上的基本就等于坏账了,已经无法确定是否还能正常收回应收的款项。出现这一情况就意味着这个平台有接近一年的时间会少掉一笔资金。虽然逾期、坏账在金融领域是一件不可避免的事情,但是较好的金融机构都会将逾期坏账率掌控在一个可控范围内,因为一旦坏账率升高,需要大量垫付时,那么流动资金就会出现不足的问题,这样就会导致无法赔付并面临倒闭的风险。

  目前最有效的回避坏账的方法,就是抵押或质押。一旦出现长时间逾期,就可以将抵押物进行拍卖,杜绝坏账情况的发生,这就是为什么投资P2P平台要选择抵押标的的原因。

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  3.技术风险

  P2P理财是一个建立在网络上的理财方式。而有些P2P网站并没有做到平台与资金分离,资金都存入到平台自由的银行账户当中,而一旦遭遇黑客攻击,平台重要信息泄露,投资人的资金甚至会“有可能”会被黑客盗取。

  目前国家认可的信息安全保护方法,就是对P2P平台进行三级等保认证。三级是国家对非银行机构的最高级认证,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,认证需要测评内容涵盖等级保护安全技术要求5个层面和安全管理要求的5个层面的近300项要求。三级等保认证能较有效的防护系统免受来自外部有组织的团体发起的恶意攻击及其他相当危害程度的威胁所造成的主要资源损害,能够发现安全漏洞和安全事件,在系统遭到损害后,能较快恢复绝大部分功能。

  俗话说的投资P2P有风险,这个风险的来源点主要就是来自以上3点了,只要避免开这三点,那么风险就会大大降低。

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