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没钱也能买新车!0首付到底靠不靠谱?

  现在越来越多人想要拥有自己的车,但对于像小编这种“白领”来说,一次性拿出十几万买车还是比较困难的,贷款就成了一个不错的选择,在4S店时销售也会推荐贷款买车,但也有人担心贷款会不会有很多暗坑,网上的传言还是挺吓人的,“所谓按揭,就是把你按在地上,一层一层的揭皮”,贷款真的这么残暴?

  首先看下贷款方式,大体上可分为四种,信用卡分期、银行贷款、厂家金融和第三方汽车金融。买车之前,可以先和4S店了解清楚,那种方式最划算。

  信用卡分期:手续比较简单,审核比银行相对宽松、放款快,缺点是额度低、期限短。信用卡分期不存在贷款利率,银行只收手续费,以农行为例,12期、24期和36期手续费率为4.5%、7.5%和10.45%;

  银行贷款:银行办理车贷的优点是利率较低,还款期长,不限车型不限车商,有较大的选择空间,但审核放款时间比较长,审批麻烦,对贷款条件的要求也比较严格;

  厂家金融:厂家金融近年非常流行,手续相对简单,审批速度快,贷款也比较透明,在官网上就可以查询到不同贷款方案的首付款、利息、月供等信息;

  第三方金融公司:这应该是销售最喜欢的贷款方式,门槛低,放款快,给4S店的返点也高,但对消费者来说利率也是最高的,门道也多,如果不是资质太差的话尽量不要选择这个。

  额外支出多不多?

  贷款和全款最主要的差别就是利息和手续费,不过现在大多数汽车品牌自家的金融都提供了12-24期的免息政策,具体视金额和车型而定,不过手续费一般都是要交的,通常是2000-4000左右,当然也有连手续费都免掉的,如果选择在免息期内还清的话,贷款和全款的差别就非常小了。

  如果不免息会怎样呢?参考前不久朋友买某款合资A级车的信息:

  所以,这次贷款的额外支出是13300元,觉得很亏么?大致算一下,即使不怎么会理财,就把9.4万存到余额宝,以4%的年收益率来算,94000*4%*3=11280,总体上也没差多少,大概就差个手续费2000块吧。(只是简单举例,实际减去每月还款的本金,可能少一半左右)

  贷款一定会面临捆绑销售?

  有人抱怨说贷款买车必须在4S店买全险太坑了,但据小编所知,就大部分4S店来说,就算给全款其实也一样,虽然可以不在店内上保险,但优惠就会少很多,上牌也同理。小编曾经和朋友去看过某款合资B级车,综合优惠3万,朋友提出自己上牌和保险,然后优惠就变成了15000,算起来其实差不多,所谓买的没有卖的精,不管贷不贷款,该赚的钱还是会想办法让你掏的,不过店内买保险也就一年,只能忍忍了。

  手续会不会很麻烦?

  全款买车的话只要开了发票可以当场把车开走,贷款因为手续办理和贷款审核问题,需要一点时间,不过现在审批也比较快,快的话2-3天就可以了,所以这点其实问题不大,大概流程如下。

  不排除有些4S店会在办好贷款手续后,要求提价才可以提车或收取GPS安装费、出库费之类的,有些贷款的车主心态放得比较低不怎么计较,这些其实都是可以不交的,但最好在交钱之前提前说好,毕竟交钱之前还是大爷。此外,在办理按揭的时候可能会出现审核不通过的情况,应该都是无条件退还全部订金的,不过为避免后期的纠纷,还是要在合同上写清楚退订的方式。

  近年来市场上卷起了一阵“0首付”购车的热潮,只须支付少量现金(购置税、车船税和手续费等)就可以把车开走,的确很诱人,但“0首付”到底靠不靠谱也是小编被问得比较多的一点。

  “0首付”购车主要有两种情况,分别是汽车厂商自己发起的和其他金融机构支持的,两者的差异很大,所以一定要要问清楚。厂商的活动还是比较靠谱的,但一般是针对特定车型,局限性比较大。最常见的是0元提车,然后按照合同将车款付清即可,期间享受无息服务。这种情况,就要看是否还能享受折扣或优惠?是否捆绑销售?是不是有缺陷的库存车?算一算落地价就知道是不是真的划算。

  小编觉得还有一点很重要,看看月供是不是自己的承受范围,因为一旦断供,车子有可能会被金融公司收走。所以还是要根据自己的经济情况,把月供和日常养车费用考虑进去,避免还款压力过大,虽然有车是很爽,但如果影响生活质量的话就没必要了。

  如果是其他金融机构提供的“0首付”,一般会要求提供抵押或保证金,贷款利率也比较高,一般至少16%,月供还款也可能存在猫腻,面对复杂的条款和还款细则,不熟悉金融的话很难发现“陷阱”!最常见的就是零零散散的手续费,所以要弄清楚具体的操作流程,每一个环节是否收费,如果要收费,就仔细研究一下收费标准,没准猫腻就在其中。

  “0首付”也是骗子最喜欢钻空子的地方,因为“0首付”被骗的新闻也屡见不鲜,所以一定要多加防范。首先,千万不要签空白合同,部分经销商或冒充的经销商钻部分消费者法律意识淡薄的空子,蒙骗消费者在空白合同上签字,等到贷款手续办好之后才发现被坑,但自己签下的合同很难去维权,也只能吃哑巴亏了。

  其次,当对方提出办理信用卡还款时,一定要清楚自己的信用证明材料究竟用在了哪里,信用卡办好之后最好别离开自己的视线,消费情况也要查明,避免出现骗子借用你的身份办卡和因此产生的还款纠纷。最后要提醒的是,一定要看清楚购车方是谁,别等到还完款了才发现车不是自己的!

  温馨提示

  无论以哪种方式贷的款,记得按时还款,最好一次都不要逾期,一般来说,如果逾期一两次只要及时补交并付清违约金就可以了,但如果逾期太久车子就有可能会被扣押,要拿回的话除了要补交贷款、违约金外,还要承担扣押期间车辆产生的所有费用,这就很麻烦了。

  还有一种情况,如果车还没供完就不想要了,可以直接向放款机构申请停止还款,由贷款机构将车辆拍卖,这样不会影响到个人征信,当然也可以自己转售,不过需要签订协议规避风险。

  总的来说,贷款买车其实没有想象中那么多套路,还可以规避通货膨胀,预留点现金做周转,不过“0首付”还是要权衡一下。不管是全款买车还是贷款买车,适合自己就好,怕被套路的话,静心思考和仔细计算对比是必须的,最好找个老司机陪同吧。

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