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P2P平台爆雷,拖“垮”了保险公司

  近日,一家保险公司长安责任引起了媒体和监管的广泛关注。

  长安责任披露三季度偿付报告显示,长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%。

  由于长安责任保险公司信用品质下滑,随即对其开展不定期跟踪评级,决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

P2P平台

  长安责任综合偿付能力充足率的下滑、信用等级的下调,和踩雷了多家P2P平台密切相关。

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  长安责任是在2015年开始尝试P2P履约保证险业务,现在共与邦融汇、微财富、予财网、存利网、和信贷、金投行等6家P2P平台有相关合作。

  什么是履约保证险呢?当P2P借款人不能按照合同还款,保险公司就要按照保单约定承担赔偿责任,向P2P投资人按约定履行还款义务。

  不巧的是,今年网贷行业出现了大量逾期、跑路的事件,网贷行业违约率上升,集中产生了大量的赔款。

  长安责任前期销售的履约保证保险的赔款累计支出已经接近20亿元,未了的保险责任余额仍有22亿元。

  长安责任本身盈利情况不佳,还面临着长久以来的股权问题需要解决,今年履约保证险的赔偿金额、赔偿率突然大幅提升,自然就撑不住了。

  长安责任已把所有问题上报监管部门,目前开始进行资产处置,并且在第三季度末停止了与所有P2P公司的合作,不再产生新的履约保险险保单。

  02

  对P2P投资人来说,如果不幸投了与长安责任合作履约保证险的平台,不幸产生了逾期,还能不能获得长安责任的赔偿呢?

  是这样的,三季度之前的逾期,符合赔偿条件的话,长安责任是有赔偿责任的。

  但是长安责任现在自己也没钱了,报备了监管,然后要催收,处理资产之类的,后续能不能真的兑付,能兑付多少还不确定。

  至于,三季度以后产生的逾期,那就不关长安责任的事了。

  在与长安责任合作的平台中,有的已经停止发标,借款人逾期,是不是这部分损失就全由保险公司承担呢?

  平台与长安责任合作的履约保证险采取的是抵押担保的形式,借款人提供房产或汽车进行抵押,经评估公司评估后,保险公司通常情况下按照评估价的7折签署保单。

  借款人违约,银行追债的时候,保险公司需要按照约定代替借款人偿还债务,偿还债务后,保险公司就可以处置这些抵押物进行变现,只是经历的时间会比较长,另外存在资产贬值等风险。

  保险公司做的是概率生意,赚大部分人的保费,赔少数人的钱,正常情况下,保费是可以覆盖赔付的钱的,只是今年网贷行业逾期严重,长安责任损失比较严重。

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  看到这,投资人不要觉得,只要平台和保险公司合作,自己投的标的就算逾期,最后也可以得到赔付,就放心投了。

  平台与保险公司的合作方式有很多种,种类很多。除了履约保证险,还有财产保险、账户安全险、人身安全险等。

  这些保险种类中,只有履约保证险是在借款方失信、跑路的情况下按照合同进行履约或赔付的。其他针对的都是小概率事件,宣传噱头要大于实际价值。

  比如账户安全险,针对个人账户安全提供保障,当用户在P2P平台进行账户充值、提现过程中发生了资金被盗用等事件,保险公司才会承担相应的损失。

  另外,合作的保险是履约保证险,也不保证你投的标的就一定在投保范围内。

  要看它的投保范围,有的平台只是部分标的投保了履约保证险,却通过笼统的宣传来诱导投资人;还要看看它的保险条款里赔付的标准,有的是本息,有的是本金,有的干脆只有利息;还要看看它的免责条款里,当违反了哪些约定,投资人是一分钱都拿不到的。

  对了,如果你投资的P2P与长安责任有合作,这种合作今年三季度就已经取消了,赶紧去看一下,平台有没有对接新的保险公司,小心自己的投资在裸奔。

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