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怎样贷款买二手车更划算?

  如今消费观念更加开放,买车、旅游等消费愈加火爆,就拿买车来说,现在很多人不再在追求买新车。不少人转向二手车市场,买二手车经济实惠。

  伴随着二手车市场的升温,二手车消费贷款也慢慢兴起。

  中国汽车流通协会数据显示,2015年全国二手车市场累计交易量为941.71万辆,比2014年的920万辆增长了2.32%,全年累计交易额5535.40亿元。

  目前我国二手车市场以中间商服务为典型结构,中间商按其销售模式又可分为线下传统型、在线交易平台两种。二手车信贷市场主要参与者包括3个部分:商业银行、小额贷款公司和P2P网贷平台。其中线下传统型中间商的合作方多为银行,在线交易平台的合作放款方则较丰富,通常涵盖上述三者,借款人的选择空间较大。

贷款

  面对种类繁多的放款机构,购车者应该如何选择适合自己的贷款产品?业内人士建议,应综合考虑首付比例、分期数、贷款限额、贷款利率、担保方式(信用贷款还是抵质押贷款)、能否提前还款等诸多因素。

  在首付比例方面,多数放款机构将比例控制在30%到40%之间,但出于抢占市场份额的考虑,也有不少银行推出了"零首付"的优惠,如浦发银行和江苏银行。据了解,江苏银行"零首付"产品是信用贷款,年利率6%,最高额度30万元;浦发银行"零首付"产品则有附加条件,借款人必须在北京有房产才能申请,但不用拿房产作抵押,该产品也属于信用贷款,年利率稍低,为5%,最高额度也是30万元。

  从贷款分期数看,各放款机构则"步调一致",目前均推出了1年、2年、3年期产品。值得注意的是,多数P2P网贷机构的年利率跟随分期数变化,而银行则采用固定利率。从贷款限额看,常见的有30万元和50万元两种。以"人人车"在线交易平台对接的P2P网贷机构"惠人贷"产品为例,在借款人提供抵质押物的情况下,1年期贷款年利率为7.74%,2年期贷款年利率为7.61%,3年期贷款年利率为7.68%;若借款人申请信用贷款,则1年期贷款年利率为8.87%,2年期贷款年利率为8.75%,不提供3年期贷款。

  针对借款人最关心的贷款利率问题,小编调查发现,由于银行的授信门槛相对较高,其资金价格也较低,年利率通常在5%至7%之间,P2P网贷机构虽更加灵活,由于放宽风险准入,其资金价格也更高,常见年利率为8%至10%。

  以"瓜子二手车"在线交易平台对接的3个贷款产品为例,若贷款金额为30万元,贷款期限3年即分36期还款,浦发银行产品月供为9708元。看民间金融机构,从担保方式的差异看,银行仍具备一定优势。银行仍是提供信用贷款的主力军,如浦发银行、平安银行、江苏银行等,相比之下,P2P网贷机构的贷款产品则大多需要抵质押物。

  最后小编提醒大家,注意"能否提前还款"这一个问题,因为很多银行不接受提前还款,网贷平台虽然接受,但是要支付一定比例的违约金,所以买车党要了解清楚再签合同。

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