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怎么构建农村普惠金融服务生态新模式?

  农村市场已成为未来“新蓝海”,阿里、京东等互联网企业加入角力,打响农村争夺战。跨界融合、创新驱动、开放生态一直是“互联网+”思维的核心要义。中国银行顺应市场发展趋势,脚踏实地,联合中国农业发展银行、供销合作总社等战略合作伙伴下乡,共同构建农村金融服务生态新模式。

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  一是与农发行联手探索“政策性金融+商业性金融+财政金融”的农村金融服务生态模式。2014年启动与农发行合作,以福农卡为载体顺利完成了试点农业大省财政涉农资金及农发行支农资金的代理拨付,有效解决了财补资金“最后一公里”脱离监管范围问题,提高了各类支农资金发放效率。2017年双方还将联合加快业务推广,推动服务向移动互联网端迁移,向农户提供适合“三农”需求的保险、理财等商业性金融产品,同时联合互联网电商企业和龙头企业为农户提供农资产品的销售服务,构建“政策性金融+商业性金融+财政金融”的农村金融服务生态模式。

  二是战略携手供销合作社,打造“农村电商国家队”。供销电商将建设“以县域为基础全国互联互通的电商生态”作为业务目标,以“供销e家”为载体面向农村个人客户和涉农企业提供包括农副产品供销、农业生产资料销售、日用品销售、大宗商品交易等服务。2017年4月中国银行与中国供销电子商务有限公司签署战略合作协议,双方将利用互联网和电子商务新技术创新业务模式,重塑业务流程,支持农业发展和产业转型,与供销E家合作建设线上专区,完善助农金融平台,提供包含在线支付、收单解决方案等在内的综合金融服务,农民有望用中国银行手机支付就能购买生产资料,助力供销合作社“电商服务下乡”。

  三是完善信用体系,以数据驱动改善农村金融生态。当前制约农村金融发展的重要原因是信用基础设施较为薄弱,央行个人征信系统收录自然人数8.99亿,其中仅4.12亿人有信贷记录,农村人群约6.3亿人,大部分农村人群缺乏有效的个人信用信息,从而制约了金融服务的可获得性。中国银行放眼长远,着手建设农村征信体系,通过集团内部数据挖潜、外部数据引入等加强数据积累,完善信用信息采集与应用机制,结合大数据分析技术,优化客户评级模型、建立涉农个人信贷模式库、建立自动决策引擎、合理确定金融服务利率,通过各种措施降低金融服务成本,形成“信用好、贷款易、利率低”的良性循环,以数据推动农村金融生态完善。


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