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哪些贷款产品来钱较快?

  急用钱怎么办?碰到缺钱十万火急的时候,银行远水救不了近火,亲戚经济实力薄弱帮不了忙,许多人都着急得不行,最常见的两种方式是网络小额贷款和信用卡贷款,这两种方式有何异同呢?除此以外,是不是还有一些其它的贷款方式可供挑选呢?

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  一、小额网贷PK信用卡贷款

  1.申请、放款速度

  目前很多银行都有推出信用卡小额贷款业务,只是名称上并不叫信用卡小额贷款,而是叫“现金分期”。持有信用卡的朋友,可致电发卡行信用卡中心客服,申请现金分期。如果审批通过,银行会将额度资金打入申请人指定的借记卡中。申请人只需每月按照账单金额足额还款即可。申请流程简便,一般当天可到账,最快实时到账。

  但如果之前未用过信用卡,临时申请的话,众所周知信用卡从申请到完成审批,一般需要5个工作日才能完成。1周左右才能寄送至申请人手中,整个流程下来没有1个月,也需要大半个月。

  而很多网络小贷产品,在申请、审批流程方面有所简化。只需一部手机,按照界面提示内容进行操作,最快3分钟可完成放款。

  2.贷款额度

  目前大多数银行的信用卡小额贷款(现金分期)业务,额度最低2000元,最高可达30万,比如建行、招商、兴业等银行。但有些银行的现金分期额度不高,甚至不得超过信用卡额度。当然信用现金分期额度的高低,主要还是跟持卡人的用卡情况(消费习惯、还款情况)直接有关。如果用卡记录良好,则比较容易获得较高的额度。反之则越少。

  市面上很多的网络小贷产品,其额度同样是跟申请人的资质情况有关,额度一般在2万~20万之间。

  相比之下,信用卡现金分期比较容易获得较高的授信额度。不过现金分期业务,监管上更严,资金只能用于消费用途,不得用于投资。后期银行可能还会查实资金用途,有贷后管理流程。

  3.利息&费用

  无论申请何种贷款都是需要支付利息的。信用卡现金分期业务,虽然没有利息,但银行会收取一定的手续费。0.72%~0.9%的月手续费率看似不高,但如果换算成年利率,可就不低了。而且很多银行还规定,提前还款则已缴纳的手续费不退。综合计算下来,信用卡现金分期的年化利率基本在18~20%。

  而目前很多网络小贷的日息基本在万3-万5之间,折合年利率大概为10.8%—18%,一些网络小额贷款还伴随手续费和管理费等等,折算下来也不便宜。

  二、还有哪些急用贷的借钱渠道?

  1.银行快贷产品

  虽然银行的贷款产品,一向以过程繁琐、资料复杂、审批较慢而著称,然而近几年,不少银行在互联网快速贷款产品上下足了功能。以国有银行为例,建行-快贷、招行-闪电贷、广发银行E秒贷、浦发银行-浦银点贷等,都是可以选作救急的贷款产品。全程在线申请,当天也能下款,只是门槛稍高,并非人人有贷款额度。

  相比国有银行和商业银行,许多外资银行贷款申请的准入门槛反而设得比较低。一般你有稳定职业,月入3000-4000即可提交申请。比如渣打银行-现贷派、花旗银行-幸福时贷等。基本上月收入2000-3000元就可以申贷。

  2.微信公众号或手机APP产品

  在微信公众号上或是手机APP商店里搜索贷款,同样也会出来许多贷款产品,比如有针对大学生的名校贷、小白领的宜人贷,月光族的原子贷等等,这些贷款产品只需下载APP或是关注公众号,输入基本信息就可以拿到贷款额度,相当方便,但相对来说,贷款利率很高,有些年利率高达20%以上。

  急用钱是生活中人们经常可能遇到的情况,不管你最后去哪里申请到贷款,但请记住一点,一定不要上当受骗,判断依据也相当简单,看是否存在贷前收费现象,一旦发现,可判定为骗子无疑。

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