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借6万两年利息1万块信用卡分期贷款划算吗?

  信用卡分期服务是越来越多,现在又多了一个分期贷款产品,借钱一时爽,还钱泪汪汪。对于普通人来说,信用卡分期贷款划不划算呢?最近,身边有朋友需要紧急周转资金,选择从信用卡中申请分期贷款周转。
  什么是信用卡分期贷款呢?简单来说,主要区别于信用卡现金分期,现金分期会占用信用卡消费额度,而分期贷款不占用信用卡额度。目前,越来越多的银行推出信用卡分期贷款产品,还都起了比较有意思的名字,比如招行的“e招贷”、广发的“财智金”、浦发的“万用金”等。

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  我知道这些产品也是因为经常接到这类银行客服电话,无非是说只有还款记录好资质好的人才能享受这个服务,不是每个人都有资格可以申请的哦。
  说的这么好,还得看还款利息有多少
  假设我急需要6万块钱来周转,分别从招行和广发申请贷款,究竟我需要付出多少贷款手续费?划得来吗?详细如下表:按照算账单分期公式:年利率=年分期手续费率/(分期数+1)*24,来计算实际费率其实是非常高的,基本上都在年化12%以上。
  按照算账单分期公式:年利率=年分期手续费率/(分期数+1)*24,来计算实际费率其实是非常高的,基本上都在年化12%以上。目前看来广发的费率是比招商银行(600036,股吧)低一些,但总体处于浮动,要根据实际情况而判定。
  但招商的还款方式有两种:

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  一种是上表所写的还款方式每期都还相同本金和利息,也是大部分银行采取的方式。还有一种是随借随还,初看以为跟支付宝的“借呗”所支持的随借随还是一样的,按照先息后本方式,每期还利息,最后一期还本金+最后一期利息。
  但是,细看e招贷的协议条款被吓一大跳,原来是此“随借随还”是不同于支付宝的“借呗”。每月最低还款额为欠款本息的10%,直到还清所有的款项。另外如果逾期还款,一方面会上征信报告,还会影响此信用卡的额度上调,对于最低额度未还部分还要每月收取5%的违约金。
  其实算下来,此类信用卡分期贷款和原来账单分期、现金分期的手续费率都差不多,年化费率都不低于12%。然而,从银行角度而言,采取每月分期还款无疑是提高了本身贷款资金使用率,银行此类分期贷款的实际收益是远远不止我们算出来的这个“实际费率”。
  另外,从招商银行不同还款方式的还款条件可知,需要认真慎重看清楚用户协议,千万不要产生逾期还款。要说这样的贷款方式好不好,要相对来看,如果对比民间的小额借贷,那么肯定是这类贷款利率低。
  而相对于个人向银行申请的贷款利率是高了非常多,我所了解的部分银行给优质用户的贷款年化利率才年化6、7个点。总之,还是要看自己实际需求判断要不要使用,毕竟借个6万块钱2年期的话手续费就接近1万元,想想还是挺吓人的。
  文章来源:微信公众号菜鸟理财

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