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个人股票质押贷款怎么申请?流程是怎样的?

  股票质押贷款是指通过质押有效的股票给贷款方而获取的贷款,除了股票之外,还有个人存单、国债、基金、黄金等等都可以申请质押贷款,而且质押贷款能够给借款人带来很多的好处,比如利率低、放款快、额度大等等。

股票质押贷款

  个人股票质押贷款怎么申请?

  借款人向银行提交如下资料:

  (1)贷款申请审批表;

  (2)本人有效身份证件及复印件;

  (3)有效联系方式及联系电话;

  (4)银行认可的质押物,以第三人所有质物作质押的,还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明;

  (5)银行规定的其他资料。

  2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同、担保合同。

  3、银行以转账方式向借款人发放贷款。

  股票质押贷款,是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押,从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。

  (一)质押贷款申请人条件

  在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。

  1、有正当的职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;

  2、能够提供银行认可的有效权利质押物担保;

  3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

  4、银行规定的其他条件。

  (二)质押贷款金额

  用储蓄存单质押贷款的,贷款额度起点为2000元,每笔贷款额不超过质押存单面额的80%(外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算),贷款最高限额不超过10万元;

  用凭证式国债质押贷款的,贷款额度起点为5000元,每笔贷款额不超过质押国债面额的90%。

  (三)质押贷款期限

  个人质押贷款贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日;

  若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押,以距离到期日最近者确定贷款期限。

  (四)质押贷款利率

  贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时,按合同利率计算,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。

  股票质押贷款需要注意的几点

  1、亏损之后的上市公司股票;

  2、前6个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票;

  3、可流通股股份过度集中的股票;

  4、证券交易所停牌或除牌的股票;

  5、证券交易所特别处理的股票。

  6、证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的,该证券公司不得以该种股票质押;但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的,不受此限制。

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